Quando os clientes do Silicon Valley Bank se apressaram a levantar milhares de milhões de dólares no mês passado, o capitalista de risco Arlan Hamilton interveio para ajudar alguns dos fundadores da cor que estavam em pânico com a possibilidade de perderem o acesso aos fundos da folha de pagamento.
Como mulher negra com quase 10 anos de experiência empresarial, Hamilton sabia que as opções disponíveis para esses fundadores de startups eram limitadas.
O SVB tinha a reputação de servir pessoas de comunidades sub-representadas como a sua. O seu fracasso reacendeu as preocupações entre os especialistas do setor sobre a discriminação no crédito no setor bancário e as disparidades de capital resultantes para as pessoas de cor.
Hamilton, de 43 anos, fundador e sócio-gerente da Backstage Capital, disse que quando se trata de empreendedores negros, «já estamos em uma casa menor. Já temos uma porta frágil e paredes mais finas. E então, quando um tornado chegar, seremos atingidos com mais força».
Fundado em 1983, o banco de tecnologia de médio porte da Califórnia era o 16º maior banco dos EUA no final de 2022, antes de falir em 10 de março. O SVB prestou serviços bancários a quase metade de todas as empresas de tecnologia e ciências da vida apoiadas por capital de risco nos Estados Unidos.
Hamilton, especialistas do setor e outros investidores disseram à CNN que o banco está empenhado em promover uma comunidade de empreendedores minoritários e em fornecer-lhes capital social e financeiro.
O SVB patrocinava regularmente conferências e eventos de networking para empreendedores minoritários, disse Hamilton, e era bem conhecido por financiar o State of Black Venture anual, liderado pela BLK VC, uma organização sem fins lucrativos que conecta e capacita investidores negros.
“Quando outros bancos disseram não, o SVB disse sim”, disse Joynicole Martinez, empreendedora de 25 anos e diretora de avanço e inovação da Rising Tide Capital, uma organização sem fins lucrativos fundada em 2004 para conectar empreendedores com investidores e mentores.
Martinez também é membro oficial do Forbes Coaches Council, uma organização apenas para convidados para coaches de negócios e carreira. Ela disse que o SVB é um recurso inestimável para empreendedores negros e oferece a seus clientes ferramentas tecnológicas com desconto e financiamento para pesquisa.
Muitas mulheres e pessoas de cor dizem que foram rejeitadas
Os proprietários de empresas minoritárias enfrentam há muito tempo dificuldades no acesso ao capital devido a práticas de empréstimo discriminatórias, dizem os especialistas. Os dados do Small Business Credit Survey, uma colaboração dos 12 bancos da Reserva Federal, mostram disparidades nas taxas de recusa de empréstimos bancários e não bancários.
Em 2021, cerca de 16% das empresas lideradas por negros garantiram o montante total do financiamento empresarial que procuravam junto dos bancos, em comparação com 35% das empresas lideradas por brancos, de acordo com o inquérito.
“Sabemos que existe um racismo histórico, sistémico e flagrante inerente aos empréstimos e à atividade bancária. Precisamos de começar por aí e não andar na ponta dos pés”, disse Martinez à CNN.
Asya Bradley é uma imigrante fundadora de várias empresas de tecnologia como a Kinley, uma empresa de serviços financeiros que visa ajudar os negros americanos a construir riqueza geracional. Após o colapso do SVB, Bradley disse que se juntou a um grupo de WhatsApp com mais de 1.000 fundadores de empresas imigrantes. Os membros do grupo rapidamente se reuniram para apoiar uns aos outros, disse ela.
Os fundadores imigrantes muitas vezes não têm números de Segurança Social ou endereços permanentes nos Estados Unidos, disse Bradley, e era crucial pensar em diferentes formas de encontrar financiamento num sistema que não os reconhece.
«A comunidade era realmente especial porque muitas dessas pessoas compartilhavam coisas diferentes que haviam feito para ter sucesso em termos de abertura de contas em locais diferentes. Eles também puderam compartilhar diferentes bancos regionais que se levantaram e disseram: ‘Ei, se você tem contas no SVB, podemos ajudá-lo'», disse Bradley.
Muitas mulheres, pessoas de cor e imigrantes optam por bancos comunitários ou regionais como o SVB, diz Bradley, porque são frequentemente rejeitados pelos “quatro principais bancos” – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.
No caso dela, Bradley disse que seu gênero pode ter sido um problema, já que ela só poderia abrir uma conta comercial em um dos “quatro grandes bancos” quando seu irmão assinasse por ela.
«Os quatro primeiros não querem o nosso negócio. Os quatro primeiros nos rejeitam consistentemente. Os quatro primeiros não nos prestam o serviço que merecemos. E é por isso que recorremos a bancos comunitários e regionais como o SVB», disse Bradley.
Nenhum dos quatro maiores bancos fez comentários à CNN. O Fórum de Serviços Financeiros, uma organização que representa as oito maiores instituições financeiras dos Estados Unidos, disse que os bancos comprometeram milhões de dólares desde 2020 para combater a desigualdade económica e racial.
Na semana passada, Jamie Dimon, CEO do JPMorgan Chase, disse a Poppy Harlow da CNN que o seu banco tinha 30% das suas agências em bairros de baixos rendimentos como parte de um compromisso de 30 mil milhões de dólares para comunidades negras e pardas em todo o país.
O Wells Fargo destacou especificamente seu relatório de diversidade, equidade e inclusão de 2022, que discute as recentes iniciativas do banco para alcançar comunidades carentes.
O banco fez parceria no ano passado com a Black Economic Alliance para lançar o Black Entrepreneur Fund – um fundo de capital inicial, inicial e inicial de US$ 50 milhões para empresas fundadas ou lideradas por empreendedores negros e afro-americanos. E desde maio de 2021, o Wells Fargo investiu em 13 instituições depositárias minoritárias, cumprindo o seu compromisso de 50 milhões de dólares para apoiar bancos de propriedade de negros.
Os bancos detidos por negros estão a trabalhar para preencher a lacuna de crédito e promover o empoderamento económico nestas comunidades tradicionalmente excluídas, mas o seu número diminuiu ao longo dos anos e têm muito menos activos do que os grandes bancos.
O OneUnited Bank, o maior banco de propriedade de negros nos Estados Unidos, administra pouco mais de US$ 650 milhões em ativos. Para efeito de comparação, o JPMorgan Chase administra US$ 3,7 trilhões em ativos.
Devido a estas disparidades, os empresários também procuram financiamento junto de capitalistas de risco. No início da década de 2010, Hamilton pretendia abrir a sua própria empresa de tecnologia, mas ao procurar investidores, descobriu que os homens brancos controlavam quase todos os dólares do capital de risco. Esta experiência levou-a a criar o Backstage Capital, um fundo de capital de risco que investe em novas empresas lideradas por fundadores sub-representados.
«Eu disse: ‘Bem, em vez de tentar arrecadar dinheiro para uma empresa, deixe-me tentar arrecadar dinheiro para um fundo de risco que investirá em fundadores sub-representados – e agora os chamamos de subestimados – que são mulheres, pessoas de cor e LGBTQ em particular’, porque sou os três», disse Hamilton à CNN.
Desde então, a Backstage Capital construiu um portfólio de quase 150 empresas diferentes e fez mais de 120 investimentos em diversidade, segundo dados da Crunchbase.
Mas Bradley, que também é um “investidor anjo” em empresas pertencentes a minorias, disse que continua “realmente esperançosa” de que os bancos comunitários, bancos regionais e fintechs “se levantarão e dirão: ‘Ei, não vamos deixar o bom trabalho do SVB ser desperdiçado’.