2. Descubra quanto vale o seu carro
Quando você refinancia seu carro, o credor leva em consideração o valor do seu carro. Muitos carros perdem valor no momento em que você os tira do estacionamento, então o saldo do empréstimo pode exceder o valor de mercado do seu carro. Isso às vezes é chamado de patrimônio líquido negativo ou de cabeça para baixo. Se você estiver com problemas com o empréstimo do seu carro, pode ser difícil refinanciar.
Alguns credores são especializados em refinanciamento de patrimônio negativo, mas você pode acabar com uma taxa de juros mais alta. Se você deseja refinanciar um empréstimo reverso de carro, considere fazer pagamentos adicionais de principal até que não esteja mais em uma posição patrimonial negativa.
Mesmo que você não esteja de cabeça para baixo, poderá não ser aprovado para o valor total oferecido por um credor se seu carro não valer muito, a menos que solicite um refinanciamento de saque.
Um refinanciamento de saque ocorre quando você pede emprestado mais do que o valor do seu carro e recebe a diferença em dinheiro. Por exemplo, se o seu carro vale $ 16.000 e você deve $ 12.000, você pode se qualificar para um refinanciamento de saque. Você pode conseguir um refinanciamento de empréstimo de carro por US $ 15.000. Você devolve os US$ 12.000 restantes e embolsa os US$ 3.000 restantes.
3. Verifique seu crédito
Tal como acontece com outros empréstimos, os termos que você recebe para um refinanciamento de empréstimo para aquisição de automóveis dependem em grande parte de seu histórico e pontuação de crédito. Verificar seu relatório de crédito não prejudicará sua pontuação de crédito e pode lhe dar uma ideia do que você pode esperar de forma realista.
Se você tiver um bom crédito, será mais provável que obtenha uma taxa de juros mais baixa no seu empréstimo. Além disso, você pode se qualificar para um refinanciamento de saque ou refinanciar um empréstimo reverso se seu crédito for bom ou excelente.
Quando seu crédito é justo ou ruim, você pode pagar uma taxa de juros mais alta. Portanto, o empréstimo pode custar mais caro no longo prazo, especialmente se você refinanciar por um prazo mais longo.
Ao verificar seu crédito, você pode ver se há algum erro que precisa corrigir antes de solicitar um refinanciamento de empréstimo ou pode determinar se precisa tomar medidas para melhorar seu crédito antes de prosseguir com o refinanciamento de um empréstimo de carro.
4. Reúna documentação
O processo de refinanciamento de um empréstimo para compra de automóveis requer o tipo de documentação normalmente necessária para qualquer empréstimo. Se você reunir as informações necessárias antecipadamente, poderá agilizar o processo, aumentar as chances de aprovação rápida e receber seus fundos com mais rapidez. Os itens que você normalmente precisa incluem:
- Informações de identificação (número do seguro social, número da carteira de motorista, data de nascimento, endereço, número de telefone e endereço de e-mail)
- Recibos de pagamento ou outro comprovante de renda
- O número de identificação do seu veículo (VIN)
- Informações de registro do veículo
- Comprovante de seguro automóvel
- Extrato de reembolso do empréstimo do seu credor atual
Mantenha essas informações à mão para que você possa usá-las ao pesquisar credores.
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5. Compare os credores para obter as melhores taxas de refinanciamento de automóveis
Escolha de três a cinco credores e compare suas taxas e outras condições de empréstimo. Procure credores que forneçam cotações de empréstimos usando pré-qualificação sem verificação de crédito.
Sua cotação de pré-qualificação não corresponde à sua taxa de juros final, mas você pode usar essas informações para comparar os credores e escolher o melhor empréstimo de refinanciamento de automóveis. Os credores também compartilham seus limites potenciais de empréstimo e os termos disponíveis.
Determine qual empréstimo oferece a melhor chance de atingir seus objetivos. Se você quiser pagar menos juros, o refinanciamento com uma taxa de juros mais baixa e um prazo de empréstimo mais curto pode colocar centenas de dólares de volta no seu bolso. Por outro lado, se precisar de um pouco mais de margem de manobra em seu orçamento, você pode decidir refinanciar para um prazo mais longo com um pagamento menor, mesmo que isso signifique juros adicionais.
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6. Preencha seu pedido de empréstimo
Depois de escolher um credor, preencha o pedido de empréstimo. O valor final do empréstimo e a taxa de juros podem ser diferentes da sua cotação, mas se você fornecer informações precisas, eles não deverão variar significativamente.
Você pode preencher um pedido formal de empréstimo com vários credores, mas lembre-se de que cada credor usará uma verificação de crédito rigorosa. No entanto, todos os pedidos apresentados para o mesmo tipo de empréstimo num período de 14 dias são considerados um único pedido para efeitos de pontuação de crédito. Portanto, se você decidir preencher solicitações com vários credores, tente fazê-lo em um curto período de tempo.
Depois de aprovado, decida se concorda com os termos. Se o fizer, assine os documentos e confirme o processo de reembolso do seu empréstimo de carro antigo. Verifique se o seu empréstimo original foi liquidado e tome providências para começar a enviar pagamentos ao seu novo credor.