Fordel Beskrivelse
- Lav kostnad: De fleste robo-rådgivere krever lavere forvaltningshonorar enn finansielle rådgivere eller formuesforvaltere. I tillegg er de fleste porteføljer opprettet med rimelige ETF-er, så kostnadsforhold er mindre sannsynlig å redusere reell avkastning.
- Ikke-påtrengende tilnærming: Robo-rådgivere gjør de tunge løftene knyttet til å vokse og administrere porteføljen din. Dette kan være spesielt nyttig for begynnende investorer som ønsker å øke formuen sin, men som ikke vet hvordan de skal begynne å investere. Selv erfarne investorer som ønsker å bygge systemer og automatisere investeringene sine for langsiktige mål kan dra nytte av robo-rådgivere.
- En liten sum penger for å komme i gang: Noen robo-rådgivere har høye minimumskontobeløp, men de fleste robo-rådgivere lar deg starte med $500 eller mindre. Det er sannsynligvis en robo-rådgiver som passer de fleste budsjetter.
Ulempe Beskrivelse
- Begrenset menneskelig råd: De fleste robo-rådgivere gir ikke en-til-en-hjelp fra rådgiveren, noe noen investorer kan synes er ubehagelig. Algoritmer har ikke den samme menneskelige erfaringen eller nyansen. Hvis robotrådgiveren din ikke gir deg muligheten til å konsultere en ekspert, kan det hende du må betale for å få økonomisk råd.
- Begrensede investeringsvalg: De fleste robo-rådgivere oppretter porteføljer ved å bruke en blanding av ETF-er og tradisjonelle aksje- og obligasjonsmidler. Noen kan inkludere kontanter, eiendomsinvesteringsfond (REIT) eller kryptovalutaer, men din evne til å tilpasse porteføljen din kan være begrenset. Du har tilgang til spesialiserte porteføljer som ofte tilbyr begrenset tilpasning når det gjelder aktivaallokering.
- Ingen tilgang til individuelle aksjer: Noen robo-rådgivere tilbyr tilgang til individuelle aksjer, men de fleste tilbyr ikke muligheten til å kjøpe eller selge individuelle investeringer. Generelt bør du bare stole på midler som er forhåndsbestemt av robo-rådgiveren.
metodikk
Vi evaluerte de ledende robo-rådgiverselskapene, med fokus på områder av forbrukerinteresse som kontogebyrer, tilgjengelige porteføljealternativer, støttede kontoer, automatiserte tjenester, kundestøtte, kontominimum og tilgang til menneskelige rådgivere. Forsknings- og redaksjonsteamene våre bruker datadrevne metoder for å forbli uavhengige, slik at annonsører og partnere ikke påvirker vurderingene våre.
FAQ
Er robo-rådgivere trygge for investering?
De fleste robo-rådgivere er forsikret av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), som beskytter pengene dine hvis meglerhuset mislykkes. Men som med alle investeringer er det fortsatt risiko for tap på grunn av markedsforhold og dårlige fondsresultater.
Kan en robo-rådgiver hjelpe med pensjonsplanlegging?
Avhengig av robo-rådgiveren kan du også ha tilgang til en finansekspert som kan hjelpe deg med pensjonsplanleggingen. Hvis du leter etter en skattefordel pensjonskonto, tilbyr de fleste robo-rådgivere IRA.
Hvordan betales robo-rådgivere?
De fleste robo-rådgivere tjener penger på gebyrer betalt av kunder. Mange av disse bruker en AUM-modell, og belaster en årlig prosentandel basert på porteføljekontosaldoer. Noen robo-rådgivere krever imidlertid en fast månedlig eller årlig avgift. Andre tjener penger ved å opprette porteføljer i proprietære fond som ikke krever rådgivningsgebyrer, men i stedet krever et utgiftsforhold.
Hva er de typiske gebyrene knyttet til robo-rådgivere?
De fleste robo-rådgivere krever et forvaltningsgebyr for å håndtere porteføljen din, mens andre kan kreve ekstra gebyrer hvis du ønsker å få tilgang til en finansiell rådgiver. Det er også vanlig å kreve et overføringsgebyr ved overføring av midler fra en robo-rådgiver til en annen.
Hvordan åpner jeg en robo-rådgiver-konto?
De fleste robo-rådgivere krever at du oppgir ditt juridiske navn, personnummer, postadresse, e-postadresse, telefonnummer og fødselsdato. De er også generelt pålagt å anerkjenne en større eierandel eller posisjon i et børsnotert selskap. Mange robo-rådgivere inkluderer et spørreskjema som en del av introduksjonsprosessen, slik at du kan bruke denne informasjonen til å bestemme porteføljesammensetningen.